Как получить бизнес кредит владельцу небольшой компании?

Контроль над бизнесом

Небольшие предприятия часто испытывают нехватку собственных средств. Традиционным решением является оформление займа в банке. Однако кредитовать частных предпринимателей готовы не везде и не всегда.

Интересно, что, по мнению банкиров, частный предприниматель, оформляющий бизнес кредит под залог имущества, является не лучшим заемщиком. Банки охотнее предоставят заемные средства крупной компании либо обществу с ограниченной ответственностью. В этом случае кредитная организация имеет возможность проверить все необходимые документы о деятельности и платежеспособности компании.

Более того, учредитель ООО даже потребительский кредит сможет получить на лучших условиях, чем частный предприниматель. Так, поручителем по кредиту владельца ООО может выступить им же созданная компания, поэтому нет необходимости приглашать дополнительных поручителей либо вносить залог. А частный предприниматель для получения ссуды должен будет заложить личное имущество. Однако даже при наличии залога не каждый банк готов дать бизнес кредит малому предприятию. Хотя кредитованием юридических лиц занимаются многие организации, однако большинство из них ориентируют свою деятельность на корпоративных заемщиков, ведущих бухгалтерскую отчетность по стандартным формам.

А индивидуальным предприятиям, которые отчитываются по формам ЕНВД и УСНО, в бизнес кредитах часто отказывают. Анализировать управленческую отчетность и неофициальную бухгалтерию берутся банки, имеющие специальные отделы по кредитованию МСБ.

Кроме того, по информации одного из экспертов 100 Кредитов.ru, некоторые банки вообще не кредитуют ни частные предприятия, ни их сотрудников. Понятно, что потенциальным клиентам об этом не сообщают. Большинство кредитных организаций имеют собственные «черные» и «белые» списки возможных заемщиков. Где-то ни при каких условиях не дают бизнес кредиты для строительных организаций, где-то всегда отказывают в займах компаниям, возглавляемых бывшими работниками силовых ведомств.

Чтобы процедура получения кредита на развитие бизнеса прошла успешно, заемщику стоит найти банк, который точно кредитует малые и средние предприятия. Деньги можно получить в случае, если компания эффективно работает в течение 6-12 месяцев и более, а кредитная история клиента не отягощена просрочками по займам. При этом не имеет значения, когда сформировался долг: если дисциплинированность потенциального заемщика вызывает сомнение, в бизнес кредите ему откажут.

Другой причиной отказа может стать отсутствие в собственности у компании-заемщика либо ее руководителя ликвидного имущества. Беззалоговые кредиты можно получить только на небольшие суммы и под высокий процент. Если же залог все-таки имеется, банк сможет предоставить займ на сумму до 60-80% стоимости имущества. Однако предпринимателю стоит быть готовым к тому, что стоимость залога будет занижена.

Еще одним минусом для заемщика из числа малых предприятий может стать высокая стоимость заемных средств. Хотя официально средняя ставка по бизнес кредитам составляет 13,1-17,2% годовых, однако с учетом всех дополнительных комиссий, реальные займы предоставляются под 24-30% годовых. А если клиент не предоставит залога, ставки станут выше еще на 5-7%.

И, что самое печальное, далеко не всем предпринимателям, готовым получить кредит в банке на таких условиях, займ все-таки будет предоставлен.